Как открыть расчетный счет для ИП

Как открыть расчетный счет для ИП

В российском законодательстве не говорится о том, что расчетный счет для ИП обязателен. Но на практике он необходим. Дело в том, что открытие расчетного счета для ИП позволяет принимать оплату за товары с банковских карт, заключать сделки на сумму более 100 тысяч рублей и участвовать в государственных закупках.

Из этой статьи вы узнаете о том, где открыть счет в банке для ИП и как это сделать. На основе анализа семи банков, в которых лучше открыть счет ИП — новичкам профессиональным бизнесменам.

Почему нельзя использовать личный счет для ведения бизнеса

Из-за проблем, которые появятся при использовании личного счета для ведения бизнеса. К ним относятся трудности с самим банком, с контрагентами и с налоговой.

Во-первых, с самим банком. Ни один частный банк не пойдет на необоснованный риск, так как Центральный банк России в праве отзывать лицензии. В договорах прописывается, что личный счет и привязанную к нему банковскую карту недопустимо применять для предпринимательства (на основании статьи №848 Гражданского Кодекса РФ).

Если использовать личный счет для ведения бизнеса, то появляется риск блокировки. В этой ситуации сложно перевести деньги или снять наличные. Придется доказывать, что средства получены легально.

Во-вторых, с контрагентами. Поставщикам не нравится переводить деньги на личные счета из-за того, что сотрудники Федеральной налоговой службы России в праве признать перечисление денежных средств вознаграждением за работу и взять налог 13%. Выход из ситуации — наличие договора и первичных документов с реквизитами ИП.

В-третьих, с налоговой. Если сделать расчетный счет, деньги стоит разделить на две части: личные и те, которые получены благодаря ведению бизнеса. Налоговики не в праве начислять налоги на все поступления.

Так же ознакомьтесь с информацией Как вести бухгалтерию самостоятельно.

 

Как открыть счет?

Банки в нашей стране предоставляют услугу предварительного бронирования. Благодаря которой открытие счета для ИП занимает один рабочий день. Нужно:

  1. Оставить заявку на официальном сайте банка.. Инструкцию по открытию расчетного счета для ИП с реквизитами отправят на электронную почту.
  2. Собрать и отсканировать документы (перечислены ниже).
  3. Поехать в банк и показать бумаги. Там потребуется заполнить заявление и подписать договор.

Документы

  • удостоверение личности — паспорт;
  • патент (для тех, кто осуществляет деятельность на патентной системе налогообложения);
  • карта с оттиском печати;
  • карта с образцами подписей людей, которым дано право брать деньги с расчетного счета для ИП + бумаги, подтверждающие полномочия.

Список не точный, и менеджеры потребуют и другие бумаги в соответствии с внутренней политикой финансово-кредитного учреждения.

Свидетельство о регистрации ИП и свидетельство о постановке на учет в Федеральную налоговую службу России не нужны. Сотрудники банка берут на контроль и самостоятельно проверяют информацию по этому вопросу.

Стоимость расчетного счета для ИП

На цену открытия расчетного счета для ИП влияют тарифы на:

  • процедуру оформления депозита;
  • копирование и нотариальное заверение документов, в том числе, карты с оттиском печати и карты с образцами подписей людей, которым дано право брать деньги с расчетного счета для ИП;
  • подключение к онлайн-банкингу.

Стоимость обслуживания расчетного счета для ИП складывается из трех комиссий:

  • за непосредственное обслуживание;
  • за платежные поручения (бумажная квитанция обходится дороже, чем электронная);
  • за снятие и принятие наличных.

В каком банке открыть расчетный счет

В выборе банка обращайте внимание на:

  • надежность банка;
  • удобство сотрудничества;
  • тарифы.

Как открыть расчетный счет для ИП

Надежность банка

Обязательные факторы:

  • наличие в справочнике Центрального банка России;
  • присутствие в системе страхования вкладов;
  • высокая оценка в рейтинге кредитоспособности.

Удобство сотрудничества

Обязательные факторы:

  • близость отделений, работающих с ИП;
  • наличие банкоматов, обрабатывающих запросы в режиме 24/7;
  • индивидуальное дистанционное обслуживание через интернет-банк и мобильное приложение.

Оценить удобство сотрудничества можно по отзывам на независимых интернет-порталах, например, банки.ру.

Тарифы

В том числе на:

  • открытие;
  • обслуживание (как правило, сумма списывается с депозита автоматически один раз в месяц или один раз в год);
  • онлайн-банкинг;
  • переводы денег юридическим и физическим лицам, в «родной» и «чужой» банки, по России и заграницей;
  • снятие и принятие наличных;
  • корпоративные программы; нужны для бизнесменов, планирующих нанимать работников и выпускать для них зарплатные карты.

Где открыть счет для ИП

Вот сравнение самых выгодных банков для открытия расчетного счета для ИП:

  • «Точка»;
  • «Модульбанк»;
  • «Тинькофф.Бизнес»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Сбербанк»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Уралсиб»;
  • «ФорБанк»;
  • «МТС-Банк».

«Точка»

«Точка» позиционирует себя как лучший банк для предпринимателей. Небезосновательно – сотрудничество с банком выгодно для бизнесменов:

Для того чтобы зарезервировать расчетный счет для ИП в «Точке», оставляете заявку на официальном сайте банка. Процесс отнимет пять минут (сообщаете имя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), номер телефона и адрес электронной почты). Далее остается только встретиться с менеджером и подписать договор. Сотрудник банка приедет сам в течение одного часа. Использовать депозит можно сразу же, в тот же день.

Подключение онлайн-банкинга происходит на встрече с менеджером. В него возможно перенести информацию из другого сервиса. Процедура происходит автоматически, благодаря чему не нужно связываться ни с работниками государственных органов, ни с партнерами.

Действует три программы:

  1. «Минимальная»
  2. «Оптимальная»
  3. «Идеальная»

 

Название программы Стоимость Тарифы
«Минимальная» 0 рублей в месяц Платежи, переводы физлицам и снятие наличных бесплатны. За принятие наличных берется комиссия в размере 1%, если сумма составляет менее 300 тысяч рублей и в размере 3%, если сумма составляет более 300 тысяч рублей.
«Оптимальная» 500 рублей в месяц В рамках ежемесячной оплаты: 10 платежей, до 200 тысяч рублей переводов физлицам. Снятие наличных — 1,5%, принятие наличных — 0,2%, но не меньше 100 рублей.
«Идеальная» первые три месяца — 500 рублей в месяц, потом — 2500 тысяч рублей в месяц В рамках ежемесячной оплаты: 100 платежей, до 500 тысяч рублей переводов физлицам, до 100 тысяч рублей снятия наличных, до 1 миллиона рублей принятия наличных. Принятие наличных свыше 1 миллиона рублей — 0,2%, но не меньше 100 рублей.

Важно то, что «Точка» гарантирует, что расчетный счет для ИП не будет заблокирован без предупреждения и объяснения причин. Конечно же, существуют исключения, но в этом случае банк обещает вернуть ежемесячную оплату и рассказать о том, как предотвратить подобное в будущем.

Также этот банк предлагает услугу регистрации ИП. Менеджеры сами заполняют заявление, подают его в Федеральную налоговую службу РФ и подбирают коды деятельности.

И еще. Если выбрать «Точку», то банк переведет 50 тысяч рублей для продвижения бизнеса в социальных сетях через myTarget, 10 тысяч рублей на использование сервиса Яндекс.Директ и 3 тысячи рублей на рекламирование в Google.Adwords.

Как открыть расчетный счет для ИП

Модульбанк

На втором месте — «Модульбанк». Присутствует в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и других крупных городах России (более пятидесяти). Тарифы по программе «Оптимальная»:

  • комиссия за открытие — 0 рублей;
  • ежемесячная оплата — 0 рублей, если вы перевели денег на сумму более ста тысяч рублей, 690 рублей во всех остальных случаях;
  • платежное поручение — 19 рублей;
  • переводы физлицам — в рамках ежемесячной оплаты, если сумма не превышает пятьсот тысяч рублей, 1% далее;
  • снятие наличных — 0 рублей, если вы обналичиваете до пятидесяти тысяч рублей, 2,5% далее;
  • отправка SMS-уведомлений об операциях — 90 рублей.

В этом банке предоставляются бонусы — подарки от сервиса Яндекс. МоеДело и интернет-магазина Ozon.ru, скидка на первый лизинговый платеж в размере пяти тысяч рублей, четыре месяца бесплатного городского номера.

Как открыть расчетный счет для ИП

«Тинькофф.Бизнес»

На третьем месте — «Тинькофф.Бизнес». Работает в 90% населенных пунктов нашей страны. Тарифы по программе «Простая»:

  • комиссия за оформление — отсутствует;
  • оплата за обслуживание каждый месяц — 0 рублей несколько месяцев для новых клиентов, тех, кто перешел из обанкротившегося финансово-кредитного учреждения, недавно зарегистрированных ИП, 490 рублей во всех остальных случаях;
  • платежное поручение — 0 рублей три раза, 49 рублей далее; 490 рублей в месяц безлимит;
  • перечисления физлицам — от 1,5 до 15%;
  • снятие наличных — от 1,5 до 10%;
  • отправка SMS-уведомлений об операциях — в рамках ежемесячной оплаты.

Как и в «Модульбанке», здесь даются подарки. В том числе бесплатный доступ к системе «Эльба» (на три месяца) и программному обеспечению «1C: Предприниматель» (на полтора месяца). Кроме того, сотрудники банка помогают в продвижении бизнеса через Яндекс.Директ, Google.Adwords и Youtube.

«Промсвязьбанк»

На четвертом месте — «Промсвязьбанк». Действует в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других крупных городах России. Тарифы по программе «Бизнес.Старт»:

  • комиссия за открытие — 0 рублей;
  • ежемесячная оплата — 0 рублей;
  • платежное поручение — 0 рублей три раза, 100 рублей далее;
  • переводы физлицам — 0 рублей до 150 тысяч рублей, 1,5% далее;
  • снятие наличных — от 3%;
  • отправка SMS-уведомлений об операциях — 99 рублей.

Обратите внимание, что в «Промсвязьбанке» невозможно открыть валютный расчетный счет для ИП (в долларах, евро и т.д.).

«Райффайзенбанк»

На пятом месте — «Райффайзенбанк». Сотрудничает с бизнесменами в европейской части нашей страны. Также есть филиалы в Сибири (Красноярске, Новосибирске, Омске). Тарифы по программе «Старт»:

  • комиссия за оформление — отсутствует;
  • оплата за обслуживание каждый месяц — 990 рублей;
  • платежное поручение — 25 рублей;
  • перечисления физлицам — 0 рублей до 700 тысяч рублей, от 1% далее;
  • снятие наличных — от 1 до 10%;
  • отправка SMS-уведомлений об операциях — 190 рублей.

«Сбербанк»

На шестом месте — «Сбербанк». Открыт во всех субъектах России кроме Крыма. Тарифы по программе «Легкий старт»:

  • комиссия за открытие — 0 рублей;
  • ежемесячная оплата — 0 рублей;
  • платежное поручение — 0 рублей три раза, 199 рублей далее;
  • переводы физлицам — 0 рублей до 150 тысяч рублей, от 1% далее;
  • снятие наличных — от 5 до 8%;
  • отправка SMS-уведомлений об операциях — 199 рублей.

Клиенты, открывшие счет в Сбербанке для ИП, получают бесплатное размещение вакансии на портале hh.ru на один месяц и просмотр резюме там же на семь дней. Помимо этого, пользуются бесплатным доступом к «1C: Бизнес. Старт» и CRM-системой FreshOffice.

«Совкомбанк»

На седьмом месте — «Совкомбанк». Отделения организованы по всей стране, начиная Москвой и заканчивая Хабаровском. Тарифы по программе «Старт»:

  • комиссия за открытие — отсутствует;
  • ежемесячная оплата — отсутствует;
  • платежное поручение — 50 рублей;
  • переводы физлицам — 1% корпоративные, от 1,4% другие;
  • снятие наличных — 0 рублей до 50 тысяч рублей, 2,5% далее;
  • отправка SMS-уведомлений об операциях — 0 рублей.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Виктор/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мои услуги

blank

Продвижение в ТОП

blank

SEO-консультация

blank

SEO-обучение

blank

Контроль SEO-специалиста

Мои кейсы

blank

Кейс по SEO-продвижению сайта туристического агентства

blank

Кейс по SEO-продвижению сайта РосИнтеграции

blank

Продвижение московского сайта «Речного агентства»

blank

Продвижение интернет-магазина кальянов

Отзывы Моих клиентов

blank

Отзыв от владельца сети отелей и туристического портала

blank

Отзыв от клиента «ВЕСЕЛЫЙ ТУРИСТ»

blank

Отзыв от клиента — Московское «Речное Агентство»

blank

Отзыв от партнера «Бизнес Код»

Про Интернет-Маркетинг
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: