В российском законодательстве не говорится о том, что расчетный счет для ИП обязателен. Но на практике он необходим. Дело в том, что открытие расчетного счета для ИП позволяет принимать оплату за товары с банковских карт, заключать сделки на сумму более 100 тысяч рублей и участвовать в государственных закупках.
Из этой статьи вы узнаете о том, где открыть счет в банке для ИП и как это сделать. На основе анализа семи банков, в которых лучше открыть счет ИП — новичкам профессиональным бизнесменам.
Почему нельзя использовать личный счет для ведения бизнеса
Из-за проблем, которые появятся при использовании личного счета для ведения бизнеса. К ним относятся трудности с самим банком, с контрагентами и с налоговой.
Во-первых, с самим банком. Ни один частный банк не пойдет на необоснованный риск, так как Центральный банк России в праве отзывать лицензии. В договорах прописывается, что личный счет и привязанную к нему банковскую карту недопустимо применять для предпринимательства (на основании статьи №848 Гражданского Кодекса РФ).
Если использовать личный счет для ведения бизнеса, то появляется риск блокировки. В этой ситуации сложно перевести деньги или снять наличные. Придется доказывать, что средства получены легально.
Во-вторых, с контрагентами. Поставщикам не нравится переводить деньги на личные счета из-за того, что сотрудники Федеральной налоговой службы России в праве признать перечисление денежных средств вознаграждением за работу и взять налог 13%. Выход из ситуации — наличие договора и первичных документов с реквизитами ИП.
В-третьих, с налоговой. Если сделать расчетный счет, деньги стоит разделить на две части: личные и те, которые получены благодаря ведению бизнеса. Налоговики не в праве начислять налоги на все поступления.
Так же ознакомьтесь с информацией Как вести бухгалтерию самостоятельно.
Как открыть счет?
Банки в нашей стране предоставляют услугу предварительного бронирования. Благодаря которой открытие счета для ИП занимает один рабочий день. Нужно:
- Оставить заявку на официальном сайте банка.. Инструкцию по открытию расчетного счета для ИП с реквизитами отправят на электронную почту.
- Собрать и отсканировать документы (перечислены ниже).
- Поехать в банк и показать бумаги. Там потребуется заполнить заявление и подписать договор.
Документы
- удостоверение личности — паспорт;
- патент (для тех, кто осуществляет деятельность на патентной системе налогообложения);
- карта с оттиском печати;
- карта с образцами подписей людей, которым дано право брать деньги с расчетного счета для ИП + бумаги, подтверждающие полномочия.
Список не точный, и менеджеры потребуют и другие бумаги в соответствии с внутренней политикой финансово-кредитного учреждения.
Свидетельство о регистрации ИП и свидетельство о постановке на учет в Федеральную налоговую службу России не нужны. Сотрудники банка берут на контроль и самостоятельно проверяют информацию по этому вопросу.
Стоимость расчетного счета для ИП
На цену открытия расчетного счета для ИП влияют тарифы на:
- процедуру оформления депозита;
- копирование и нотариальное заверение документов, в том числе, карты с оттиском печати и карты с образцами подписей людей, которым дано право брать деньги с расчетного счета для ИП;
- подключение к онлайн-банкингу.
Стоимость обслуживания расчетного счета для ИП складывается из трех комиссий:
- за непосредственное обслуживание;
- за платежные поручения (бумажная квитанция обходится дороже, чем электронная);
- за снятие и принятие наличных.
В каком банке открыть расчетный счет
В выборе банка обращайте внимание на:
- надежность банка;
- удобство сотрудничества;
- тарифы.
Надежность банка
Обязательные факторы:
- наличие в справочнике Центрального банка России;
- присутствие в системе страхования вкладов;
- высокая оценка в рейтинге кредитоспособности.
Удобство сотрудничества
Обязательные факторы:
- близость отделений, работающих с ИП;
- наличие банкоматов, обрабатывающих запросы в режиме 24/7;
- индивидуальное дистанционное обслуживание через интернет-банк и мобильное приложение.
Оценить удобство сотрудничества можно по отзывам на независимых интернет-порталах, например, банки.ру.
Тарифы
В том числе на:
- открытие;
- обслуживание (как правило, сумма списывается с депозита автоматически один раз в месяц или один раз в год);
- онлайн-банкинг;
- переводы денег юридическим и физическим лицам, в «родной» и «чужой» банки, по России и заграницей;
- снятие и принятие наличных;
- корпоративные программы; нужны для бизнесменов, планирующих нанимать работников и выпускать для них зарплатные карты.
Где открыть счет для ИП
Вот сравнение самых выгодных банков для открытия расчетного счета для ИП:
- «Точка»;
- «Модульбанк»;
- «Тинькофф.Бизнес»;
- «Промсвязьбанк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «Сбербанк»;
- «Совкомбанк»;
- «Уралсиб»;
- «ФорБанк»;
- «МТС-Банк».
«Точка»
«Точка» позиционирует себя как лучший банк для предпринимателей. Небезосновательно – сотрудничество с банком выгодно для бизнесменов:
Для того чтобы зарезервировать расчетный счет для ИП в «Точке», оставляете заявку на официальном сайте банка. Процесс отнимет пять минут (сообщаете имя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), номер телефона и адрес электронной почты). Далее остается только встретиться с менеджером и подписать договор. Сотрудник банка приедет сам в течение одного часа. Использовать депозит можно сразу же, в тот же день.
Подключение онлайн-банкинга происходит на встрече с менеджером. В него возможно перенести информацию из другого сервиса. Процедура происходит автоматически, благодаря чему не нужно связываться ни с работниками государственных органов, ни с партнерами.
Действует три программы:
- «Минимальная»
- «Оптимальная»
- «Идеальная»
| Название программы | Стоимость | Тарифы |
|---|---|---|
| «Минимальная» | 0 рублей в месяц | Платежи, переводы физлицам и снятие наличных бесплатны. За принятие наличных берется комиссия в размере 1%, если сумма составляет менее 300 тысяч рублей и в размере 3%, если сумма составляет более 300 тысяч рублей. |
| «Оптимальная» | 500 рублей в месяц | В рамках ежемесячной оплаты: 10 платежей, до 200 тысяч рублей переводов физлицам. Снятие наличных — 1,5%, принятие наличных — 0,2%, но не меньше 100 рублей. |
| «Идеальная» | первые три месяца — 500 рублей в месяц, потом — 2500 тысяч рублей в месяц | В рамках ежемесячной оплаты: 100 платежей, до 500 тысяч рублей переводов физлицам, до 100 тысяч рублей снятия наличных, до 1 миллиона рублей принятия наличных. Принятие наличных свыше 1 миллиона рублей — 0,2%, но не меньше 100 рублей. |
Важно то, что «Точка» гарантирует, что расчетный счет для ИП не будет заблокирован без предупреждения и объяснения причин. Конечно же, существуют исключения, но в этом случае банк обещает вернуть ежемесячную оплату и рассказать о том, как предотвратить подобное в будущем.
Также этот банк предлагает услугу регистрации ИП. Менеджеры сами заполняют заявление, подают его в Федеральную налоговую службу РФ и подбирают коды деятельности.
И еще. Если выбрать «Точку», то банк переведет 50 тысяч рублей для продвижения бизнеса в социальных сетях через myTarget, 10 тысяч рублей на использование сервиса Яндекс.Директ и 3 тысячи рублей на рекламирование в Google.Adwords.
Модульбанк
На втором месте — «Модульбанк». Присутствует в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и других крупных городах России (более пятидесяти). Тарифы по программе «Оптимальная»:
- комиссия за открытие — 0 рублей;
- ежемесячная оплата — 0 рублей, если вы перевели денег на сумму более ста тысяч рублей, 690 рублей во всех остальных случаях;
- платежное поручение — 19 рублей;
- переводы физлицам — в рамках ежемесячной оплаты, если сумма не превышает пятьсот тысяч рублей, 1% далее;
- снятие наличных — 0 рублей, если вы обналичиваете до пятидесяти тысяч рублей, 2,5% далее;
- отправка SMS-уведомлений об операциях — 90 рублей.
В этом банке предоставляются бонусы — подарки от сервиса Яндекс. МоеДело и интернет-магазина Ozon.ru, скидка на первый лизинговый платеж в размере пяти тысяч рублей, четыре месяца бесплатного городского номера.
«Тинькофф.Бизнес»
На третьем месте — «Тинькофф.Бизнес». Работает в 90% населенных пунктов нашей страны. Тарифы по программе «Простая»:
- комиссия за оформление — отсутствует;
- оплата за обслуживание каждый месяц — 0 рублей несколько месяцев для новых клиентов, тех, кто перешел из обанкротившегося финансово-кредитного учреждения, недавно зарегистрированных ИП, 490 рублей во всех остальных случаях;
- платежное поручение — 0 рублей три раза, 49 рублей далее; 490 рублей в месяц безлимит;
- перечисления физлицам — от 1,5 до 15%;
- снятие наличных — от 1,5 до 10%;
- отправка SMS-уведомлений об операциях — в рамках ежемесячной оплаты.
Как и в «Модульбанке», здесь даются подарки. В том числе бесплатный доступ к системе «Эльба» (на три месяца) и программному обеспечению «1C: Предприниматель» (на полтора месяца). Кроме того, сотрудники банка помогают в продвижении бизнеса через Яндекс.Директ, Google.Adwords и Youtube.
«Промсвязьбанк»
На четвертом месте — «Промсвязьбанк». Действует в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других крупных городах России. Тарифы по программе «Бизнес.Старт»:
- комиссия за открытие — 0 рублей;
- ежемесячная оплата — 0 рублей;
- платежное поручение — 0 рублей три раза, 100 рублей далее;
- переводы физлицам — 0 рублей до 150 тысяч рублей, 1,5% далее;
- снятие наличных — от 3%;
- отправка SMS-уведомлений об операциях — 99 рублей.
Обратите внимание, что в «Промсвязьбанке» невозможно открыть валютный расчетный счет для ИП (в долларах, евро и т.д.).
«Райффайзенбанк»
На пятом месте — «Райффайзенбанк». Сотрудничает с бизнесменами в европейской части нашей страны. Также есть филиалы в Сибири (Красноярске, Новосибирске, Омске). Тарифы по программе «Старт»:
- комиссия за оформление — отсутствует;
- оплата за обслуживание каждый месяц — 990 рублей;
- платежное поручение — 25 рублей;
- перечисления физлицам — 0 рублей до 700 тысяч рублей, от 1% далее;
- снятие наличных — от 1 до 10%;
- отправка SMS-уведомлений об операциях — 190 рублей.
«Сбербанк»
На шестом месте — «Сбербанк». Открыт во всех субъектах России кроме Крыма. Тарифы по программе «Легкий старт»:
- комиссия за открытие — 0 рублей;
- ежемесячная оплата — 0 рублей;
- платежное поручение — 0 рублей три раза, 199 рублей далее;
- переводы физлицам — 0 рублей до 150 тысяч рублей, от 1% далее;
- снятие наличных — от 5 до 8%;
- отправка SMS-уведомлений об операциях — 199 рублей.
Клиенты, открывшие счет в Сбербанке для ИП, получают бесплатное размещение вакансии на портале hh.ru на один месяц и просмотр резюме там же на семь дней. Помимо этого, пользуются бесплатным доступом к «1C: Бизнес. Старт» и CRM-системой FreshOffice.
«Совкомбанк»
На седьмом месте — «Совкомбанк». Отделения организованы по всей стране, начиная Москвой и заканчивая Хабаровском. Тарифы по программе «Старт»:
- комиссия за открытие — отсутствует;
- ежемесячная оплата — отсутствует;
- платежное поручение — 50 рублей;
- переводы физлицам — 1% корпоративные, от 1,4% другие;
- снятие наличных — 0 рублей до 50 тысяч рублей, 2,5% далее;
- отправка SMS-уведомлений об операциях — 0 рублей.
Веб-аналитик, SEO-специалист. В сфере продвижения сайтов с 2018 года.
